Å bruke kredittkort til kjøp av varer og tjenester gir deg flere fordeler framfor kontanter. Her er noen av grunnene:

Sikkerheten teller

Går man rundt med store mengder kontanter i lomma er det risiko for tap og tyveri. Derfor burde man aldri handle dyre varer med kontanter på grunn av den risikoen som følger. Kriminelle tiltrekkes av kontanter som kan benyttes på en enkel måte, og derfor mister de insentivet i de tilfeller hvor bæreren kun bruker kort til betaling.

Videre er det vanskelig å holde oversikt over alle pengene. Norske sedlers høyeste verdi er kr 1 000, og skal man kjøpe dyre varer må det mange slike lapper til for å kunne betale. Likeså har norske myndigheter innført hvitvaskingslover som gjør at du ikke lenger kan kjøpe varer med en verdi over kr 10 000 med kontanter i butikk.

Husk også verdien av tapsforsikring.

Hva er tapsforsikring?

Dette er et utrykk som beskriver utstederen av kredittkortet sine forpliktelser dersom du taper eller blir frastjålet penger på kortet som følge av misbruk. Et vanlig eksempel er de som betaler feriereisen ved hjelp av kortet. Etter å ha betalt for et to ukers opphold får de beskjed om at hotellet har gått konkurs og at pengene deres er tapt.

I et slikt tilfelle plikter faktisk kortselskapet å betale tilbake den tapte summen ettersom du ikke mottok varen du betalte for. Husk at det teknisk sett ikke er du som betaler for pengene, og at kortselskapet er å regne som en betalingsformidler.

Når du kjøper en vare vil pengene trekkes fra kortselskapets konto og de sender deg regningen i ettertid. Dette betyr at selskapet også er den som påtar seg risikoen for det kjøpet du gjør. Derfor er det ikke du som taper penger da hotellet, flyselskapet eller en annen butikk går konkurs før du mottar varen.

Husk at du også kan kreve tilbake pengene direkte fra selger. (les mer)

Refundering

Med kontanter er det omtrent umulig å reversere en transaksjon. La oss si du kjøper en vare fra USA på internett og sender en konvolutt med penger for å betale for produktet. Det er ikke mulig å kreve tilbake disse pengene dersom du ikke mottar eller er fornøyd med det du kjøpte.

En av de viktigste grunnene til at kredittkort har blitt såpass populære, skyldes kundenes mulighet til å klage på et kjøp og kreve refusjon. For at en selger skal kunne akseptere kortbetaling må han også godta kortselskapenes krav på forhånd, og disse sier klart og tydelig fra at selger plikter å overholde enhver avtale.

Dersom selger ikke fullfører transaksjonen på en redelig måte vil kredittkortet gjennomføre en såkalt «charge back», og føre pengene ut av selgers konto og tilbake hos kjøperen.

Eff. rente 25,53 %, 15.000 o/12mnd, totalt 16.929

365Direkte Mastercard 90 øre rabatt per liter drivstoff Rabatt på reiseforsikring, strømavtale og leiebil Bonusprogrammet Danske Bank Reward Eff. rente 25,53 %, 15.000 o/12mnd, totalt 16.929

Kredittramme: 10 000 kr – 50 000 kr Bestill her!Annonse

Eff 23,4%,15000,12mnd. Totalt 16780

Gebyrfri VISA Reise- og avbestillingsforsikring Rabatter i utvalgte butikker Ingen gebyrer

Anbefalt! Gebyrfritt og Cashback Bestill her!Annonse

Eff 24,2%,15K,12mnd. Totalt 16837

Komplett Bank Mastercard Cashback rabatt på alle varekjøp Gratis reise- og avbestillingsforsikring Ingen gebyrer

Kredittramme: 5 000 kr – 100 000 kr Bestill her!Annonse

Mannen som like så greit laget sitt eget kredittkort, saksøkte deretter banken for ikke å holde seg til vilkårene!

Da Dmitry Argarkov fikk tilsendt et brev der banken hans tilbydde ham et kredittkort, syntes han at satsene ikke falt i hans smak.

Men han kastet ikke kontrakten i bosset av den grunn. Neida, I stedet, skannet 42-åringen fra Voronezh i Russland kontrakten inn i datamaskinen, endret på vilkårene og sendte den i retur til Tinkoff Credit Systems.

Eff. rente 25,53 %, 15.000 o/12mnd, totalt 16.929

365Direkte Mastercard 90 øre rabatt per liter drivstoff Rabatt på reiseforsikring, strømavtale og leiebil Bonusprogrammet Danske Bank Reward Eff. rente 25,53 %, 15.000 o/12mnd, totalt 16.929

Kredittramme: 10 000 kr – 50 000 kr Bestill her!Annonse

Eff 23,4%,15000,12mnd. Totalt 16780

Gebyrfri VISA Reise- og avbestillingsforsikring Rabatter i utvalgte butikker Ingen gebyrer

Anbefalt! Gebyrfritt og Cashback Bestill her!Annonse

Mr. Argarkovs versjon av kontrakten inneholdt en 0pc-rente, ingen gebyrer og ingen kredittgrense. Hver gang banken ikke klarte å overholde reglene, måtte de betale et straffegebyr på 3 mill rubler (£ 58 716). Hvis Tinkoff prøvde å avbryte kontrakten, måtte banken betale ham 6 mill rubler.

Tinkoff som tydeligvis ikke hadde fått med seg endringene som var blitt gjort i kontrakten, signerte den og sendte et kredittkort til Mr. Argakov.

Kredittkort med ubegrenset kredittgrense

«Banken bekreftet sin avtale med kundens premisser og sendte ham et kredittkort og en kopi av det godkjente søknadsskjemaet,» kunne hans advokat Dmitry Mikhalevich fortelle. «Den nyåpnete kredittgrensen var ubegrenset. Han kunne hatt råd til å kjøpe seg en øy et eller annet sted i Malaysia, og banken ville måtte betale for den ved lov.»

Men Tinkoff forsøkte å stenge kontoen på grunn av forsinket betaling. Banken saksøkte så Mr. Argakov for 45.000 rubler for gebyrer og avgifter som ikke var i hans endrete versjon av kontrakten.

Vant i retten!

Tidligere denne uken dømte en russisk dommer i Mr. Argakovs favør. Tinkoff hadde signert kontrakten og var dermed juridisk bundet til den. Mr. Argakov ble bare dømt til å betale en utestående saldo på 19.000 rubler (£ 371).

«De signerte dokumentene uten å lese skikkelig gjennom villkårene, og sa slik som deres lånetakere vanligvis sier i retten:  «Vi har ikke lest skikkelig gjennom det,» sa Mr Mikhalevich.

Saksøker banken for 24 mill rubler!

Men nå har Mr. Argakov har tatt saken ett skritt videre. Han saksøker Tinkoff for 24 mill rubler for ikke å overholde kontrakten og mener at banken har brutt avtalen.

Tinkoff har satt i gang sin egen sak, og anklager Mr Argakov for svindel.

Oleg Tinkov, grunnleggeren av banken, twitret: «Våre advokater mener at han ikke kommer til å få 24 mill rubler, men heller fire års fengsel for bedrageri! Nå er det en prinsippsak…»

Retten vil vurdere Mr Argakovs sak i neste måned…

Eff. rente 25,53 %, 15.000 o/12mnd, totalt 16.929

365Direkte Mastercard 90 øre rabatt per liter drivstoff Rabatt på reiseforsikring, strømavtale og leiebil Bonusprogrammet Danske Bank Reward Eff. rente 25,53 %, 15.000 o/12mnd, totalt 16.929

Kredittramme: 10 000 kr – 50 000 kr Bestill her!Annonse

Eff 23,4%,15000,12mnd. Totalt 16780

Gebyrfri VISA Reise- og avbestillingsforsikring Rabatter i utvalgte butikker Ingen gebyrer

Anbefalt! Gebyrfritt og Cashback Bestill her!Annonse

Kredittkort kan faktisk gjøre det mye lettere å skaffe lån. Det bygger kreditthistorie og gjør det lettere for deg å finansiere det du trenger.

Hva er kreditthistorie?

Når du skal låne penger vil banken vurdere mange forskjellige aspekter ved søknaden. Det handler i bunn og grunn om én ting, og det er risiko. Måten de måler risiko handler i stor grad om hvor flink du er til å betale regningene dine, og dette er hvor kreditthistorien spiller inn. Når du skaffer et kredittkort kjøper du varer og tjenester på kreditt. Det betyr at selskapet betaler beløpet fra sin konto og fakturerer deg i ettertid. Dette er viktig av to grunner. For det første kreves det at du betaler tilbake pengene i tide. Gjør du dette vil det være mulig for bankene på sikt å kunne se at du er en sikker betaler som gjør opp for deg i tide, som igjen betyr at de kan stole på deg. For det andre forteller det banken mye om din private økonomi. De som betaler regningene sine i tide har som oftest en mer stabil økonomi og evner å bruke pengene sine på en fornuftig måte. Spørsmålet blir hvor viktig kreditthistorien din er?

Eff. rente 25,53 %, 15.000 o/12mnd, totalt 16.929

365Direkte Mastercard 90 øre rabatt per liter drivstoff Rabatt på reiseforsikring, strømavtale og leiebil Bonusprogrammet Danske Bank Reward Eff. rente 25,53 %, 15.000 o/12mnd, totalt 16.929

Kredittramme: 10 000 kr – 50 000 kr Bestill her!Annonse

Eff 23,4%,15000,12mnd. Totalt 16780

Gebyrfri VISA Reise- og avbestillingsforsikring Rabatter i utvalgte butikker Ingen gebyrer

Anbefalt! Gebyrfritt og Cashback Bestill her!Annonse

Eff 24,6 %,35K,12mnd. Totalt 39349

Manchester United Visa Reise- og avbestillingsforsikring Rabatter og fordeler tilknyttet Manchester United

Anbefalt! Cashback og reiseforsikring! Bestill her!Annonse

Viktige lån

De aller fleste av oss er helt avhengige av tilgang på kreditt ved nyetablering. Som unge voksne står vi uten mye i formue, og med studielån som må betales. For å skaffe bil, bolig og andre nødvendigheter må man derfor ty til lån hos banken. Det er nettopp her kreditthistorien spiller stor rolle. De som ikke har kreditthistorie vil bli straffet av banken på flere måter. For det første kan de få innvilget et lån som er dyrere, som følge av mangelen på betalingshistorie. Det siste alternativet er langt dystrere lesning. Mange banker velger å si tvert nei til søknader fra de som ikke har en stabil og god kreditthistorie. Dette kan føre til store problemer for den det gjelder, og gjør det vanskelig å få tilgang på nødvendige lån. Hvordan bruker man så kortet på riktig måte.

Fornuftig kredittkortbruk

Når du handler med kredittkort er det viktig at du opptrer forsvarlig. Du kan kjøpe hva enn du vil, og med forsvarlighet mener vi at du balanserer utgifter
og inntekter. Ha det som en huskeregel at du ikke bruker mer penger enn du har råd til, og ha et fokus på økonomisk stabilitet. Det kan være greit å sette en grense på kortet slik at du f. eks ikke kan trekke ut mer enn kr 10 000 av gangen. Står denne grensen altfor høyt til å begynne med kan det være vanskelig å holde seg selv i ørene. Kreditthistorie er kun en av få grunner til at du burde søke om et kort så fort som mulig, og er du smart kan det hjelpe deg skaffe den boligen du alltid har drømt om.

Eff. rente 25,53 %, 15.000 o/12mnd, totalt 16.929

365Direkte Mastercard 90 øre rabatt per liter drivstoff Rabatt på reiseforsikring, strømavtale og leiebil Bonusprogrammet Danske Bank Reward Eff. rente 25,53 %, 15.000 o/12mnd, totalt 16.929

Kredittramme: 10 000 kr – 50 000 kr Bestill her!Annonse

Eff 23,4%,15000,12mnd. Totalt 16780

Gebyrfri VISA Reise- og avbestillingsforsikring Rabatter i utvalgte butikker Ingen gebyrer

Anbefalt! Gebyrfritt og Cashback Bestill her!Annonse

Eff 24,6 %,35K,12mnd. Totalt 39349

Manchester United Visa Reise- og avbestillingsforsikring Rabatter og fordeler tilknyttet Manchester United

Anbefalt! Cashback og reiseforsikring! Bestill her!Annonse

Aldri før har så mange studenter hatt gjeld på over fem ganger det de tjener. AUF-leder Eskil Pedersen vil knipe igjen forbrukslånene og forby pushing av kredittkort for å stoppe det unge gjeldsslaveriet.
Stadig flere unge ender opp som gjeldsslaver. Rundt 15 prosent av de 240.000 studentene som tok opp studielån i 2010, har en gjeld som er fem ganger større enn inntekten, melder studentvisa Universitas.

Eff. rente 25,53 %, 15.000 o/12mnd, totalt 16.929

365Direkte Mastercard 90 øre rabatt per liter drivstoff Rabatt på reiseforsikring, strømavtale og leiebil Bonusprogrammet Danske Bank Reward Eff. rente 25,53 %, 15.000 o/12mnd, totalt 16.929

Kredittramme: 10 000 kr – 50 000 kr Bestill her!Annonse

Eff 23,4%,15000,12mnd. Totalt 16780

Gebyrfri VISA Reise- og avbestillingsforsikring Rabatter i utvalgte butikker Ingen gebyrer

Anbefalt! Gebyrfritt og Cashback Bestill her!Annonse

Eff 21,92%,20K,12mnd. Tot.22102

Ikano Visa 1% drivstoffrabatt og 2% hos Shell 1% rabatt i alle matbutikker Meget lav rente

Kredittramme: 5 000 kr – 100 000 kr Bestill her!Annonse

Låner over evne

Det er en skummel trend, mener økonomiekspertene. Etter deres anbefalinger bør vi ikke skylde mer enn to-tre ganger så mye som vi tjener.

At så mange studenter har gjeld opp til ørene, skyldes i stor grad studielånet.

For de fleste utgjør dette 80 prosent av gjelda. Likevel vokser gruppa med gjeldstyngede unge der studielånet bare utgjør 20 prosent. Disse forbruker og bor over evne.

Dette bekymrer AUF-leder Eskil Pedersen.

– Lånebyrden blant unge mennesker er betydelig økende. Det er mange som kjenner seg igjen i det å leve på kredittkort, sier han.

HJELP TIL SPARING

De fleste kredittkort har 18-årsgrense og en beløpsgrense på mellom 5.000-50.000 kroner i måneden. Minimumssummen du må betale ned på regningen er gjerne så lav at den matcher studentlommeboka godt. Slik holder kredittslavene det gående med hodet så vidt over vann. Og det finnes andre grep, som å skaffe seg kredittkort i ulike banker.

– Det er helt vilt mye markedsføring! Reklamer for forbrukslån som sier: «Har du lyst til å reise til Syden? Du fortjener en uke borte fra kulda. Send en sms, så hjelper vi deg», eksemplifiserer Pedersen.

For å forhindre at flere unge snubler seg mot personlig konkurs, har AUF lagt en plan for å gjøre de unges sparegris uknuselig (se faktaboks).

Planen lanserer de denne helgen i forbindelse med AUFs landsmøte i Oslo.

«Lett å få Kreditt»

Lærerstudentene Anne Marte Vangerud (22) og Kristin Kjernli (24) ved Høgskolen i Oslo, er veldig bevisste på at de ikke vil ha kredittkort.

– Man kan bli bitt av basillen, hvis man først får lette penger på kontoen, sier Anne Marte Vangerud, som har ett kredittkort i lommeboka.

Hun understreker at kun er for å ha et kort i reserve.

– Jeg bruker det ikke. Jeg er nok for godt økonomisk oppdratt til å la meg friste, sier lærerstudenten.

Medstudent Kjernli sier flere hun kjenner nærmest glemmer at pengene de låner koster dem dyrt.

– Det er penger som skal betales tilbake, og det er høye renter på slike lån. Det er alt for lett å få kredittkort. Jeg kjenner flere som bruker kort, og nærmest glemmer at det skal tilbakebetales, sier Kristin Kjernli til Dagsavisen. Begge jentene er opptatt av å spare. – Både for å ha en buffer, og med tanke på å kjøpe leilighet, sier de to.

SPARING PÅ TIMEPLANEN

Siviløkonom Hallgeir Kvadsheim, blant annet kjent fra TV-programmet Luksusfellen, sier til Universitas at de unge er verst på ikke å betale tilbake lån og kreditt. For stoppe denne trenden, vil AUF innføre et gjeldsregister med betalingsanmerkninger. Slik skal bankene vite hvem som ikke betaler for seg og nekte disse nye lån.

– Alle har et personlig ansvar for økonomien sin, men dette er hjelp til selvhjelp. Det er også viktig for norsk økonomi: unge med høy gjeldsbyrde kan gå personlig konkurs, noe som vil være alvorlig for hele økonomien vår. Dette må ikke gå over styr, advarer Pedersen.

På tiltakslista vil AUF også innføre faget privatøkonomi i skolen.

– Jeg tror mange unge er dårlige på å spare og motstå fristelser som å kjøpe en ny Mac på avdrag. Denne utfordringen har økt med materialismen vi lever i; det er et press på å ha ting, mener AUF-lederen.

«Man kan bli bitt av basillen, hvis man først får lette penger på kontoen.» anne marte Vangerud, student

«Det er mange som kjenner seg igjen i det å leve på kredittkort.» auf-leder eskil Pedersen

AUFS ØNSKELISTE

• stramme inn reglene for markedsføring av forbrukslån og kredittkort.
• norske tilsynsmyndigheter må få et tydeligere lovfestet ansvar for å ivareta forbrukernes interesser og rettigheter i finansmarkedene.
• Ingen banker eller aktører skal kunne utstede kredittkort med mindre kunder aktivt ber om det.
• gjøre det ulovlig å kreve at kunder må motta kredittkort som en betingelse for tilgang til ulike tjenestetilbud.
• stille strengere krav om at kredittilbydere må synliggjøre kostnadene for kundene ved benyttelse av kredittkort og forbrukslån.
• sette lovregulerte tak for hvor mye forbruksgjeld en enkeltperson kan ta opp.
• etablere et gjeldsregister.
• Ha privatøkonomi inn i skolen.
• at det offentlige skal tilby bedre rådgiving og oppfølging til personer som har havnet i en vanskelig situasjon grunnet for høy gjeldsstifting.

Eff 24,2%,15K,12mnd. Totalt 16837

Komplett Bank Mastercard Cashback rabatt på alle varekjøp Gratis reise- og avbestillingsforsikring Ingen gebyrer

Kredittramme: 5 000 kr – 100 000 kr Bestill her!Annonse

Eff 24,6 %,35K,12mnd. Totalt 39349

Manchester United Visa Reise- og avbestillingsforsikring Rabatter og fordeler tilknyttet Manchester United

Anbefalt! Cashback og reiseforsikring! Bestill her!Annonse

Eff 23,1 %,15K,12mnd. Totalt 16530

Santander Red Få rabatt på utvalgte butikker og selskaper Høy kredittgrense

Kredittramme: 10 000 kr – 100 000 kr Bestill her!Annonse

Tenk deg om to ganger før du betaler for en vare eller tjeneste på forskudd, råder Forbrukerrådet.

Bruk heller kredittkort og betalingsløsninger som Paypal eller løsningen til finn.no (PayEx).

Ved bruk av bankkort belastes kontoen din for kjøp av varer eller tjenester ved netthandel, bestilling av reiser, hotell og liknende. Gjennom transaksjonen blir beløpet belastet din konto, det vil si at du forskuddsbetaler.

Benytter du kredittkort blir derimot beløpet «reservert». Når kjøpet forfaller til betaling, belastes kredittkortfakturaen, som du normalt får tilsendt månedlig.

Kredittkortfakturaen gjør det enkelt å kontrollere at belastet beløp stemmer. Hvis beløpet ikke stemmer, det er feil eller mangler ved varen, eller du aldri fikk den, kan du nekte å betale på kredittkortfakturaen ved å kontakte kredittkortselskapet.

Ved bruk av kredittkort har du lovfestet rett på pengene tilbake om du ikke får det du har bestilt, uavhengig av i hvilket land selger befinner seg. Enkelte ganger kan selger ha avtale med en annen aktør, som igjen har avtale med kortselskapet, og da gjelder ikke denne retten.

Også bruk av debetkort gir deg gode muligheter for å få pengene tilbake. I begge tilfeller må du først klage til selger. Får du ikke gjennomslag, kan du rette kravet mot banken din og be dem dekke tapet ditt.

Eff. rente 25,53 %, 15.000 o/12mnd, totalt 16.929

365Direkte Mastercard 90 øre rabatt per liter drivstoff Rabatt på reiseforsikring, strømavtale og leiebil Bonusprogrammet Danske Bank Reward Eff. rente 25,53 %, 15.000 o/12mnd, totalt 16.929

Kredittramme: 10 000 kr – 50 000 kr Bestill her!Annonse

Eff 23,4%,15000,12mnd. Totalt 16780

Gebyrfri VISA Reise- og avbestillingsforsikring Rabatter i utvalgte butikker Ingen gebyrer

Anbefalt! Gebyrfritt og Cashback Bestill her!Annonse